Gastos fijos y variables: qué son, ejemplos y cómo reducirlos
Los gastos fijos son los que pagas todos los meses por una cantidad igual o casi igual, como el alquiler. Los gastos variables cambian de un mes a otro según lo que hagas, como la compra o el ocio. Separarlos es uno de los primeros pasos para entender tu dinero, porque te dice qué parte de tu presupuesto está comprometida antes de que empiece el mes y qué parte depende de tus decisiones.
Ejemplos de gastos fijos
Tienen dos rasgos: se repiten con regularidad y el importe apenas cambia. Los más habituales son:
- alquiler o hipoteca;
- comunidad de vecinos;
- seguros;
- cuotas de préstamos;
- suscripciones, gimnasio, tarifa del móvil e internet;
- guardería o colegio.
Ejemplos de gastos variables
Su importe depende del uso o de tus decisiones:
- compra del supermercado;
- gasolina y transporte;
- restaurantes y ocio;
- ropa;
- regalos;
- viajes.
Los casos dudosos
No todo encaja. La luz, el agua y el gas se pagan cada mes, pero su importe cambia: son gastos semifijos, también llamados semivariables. Trátalos como fijos en tu plan, con una cantidad media, y revísala de vez en cuando.
También existen los gastos irregulares: pagos que conoces de antemano pero no llegan cada mes, como un seguro anual, el IBI o las revisiones del coche. Son los que suelen desmontar un presupuesto, porque parecen sorpresas y no lo son. La solución es sencilla: divide el importe anual entre doce y aparta esa cantidad cada mes.
Un ejemplo con cifras inventadas: un seguro de 360 € al año equivale a 30 € al mes. Si los apartas, el recibo no te altera ese mes.
Por qué conviene separarlos
Te dice cuánto margen tienes. Si restas tus gastos fijos de tus ingresos, el resultado es lo que queda para gastos variables y ahorro. Con 2.000 € netos y 1.100 € de gastos fijos, te quedan 900 €.
Te indica dónde actuar. Los dos tipos se reducen de forma distinta.
Te muestra tu riesgo. Cuanto mayor sea la parte fija, menos margen tienes si los ingresos bajan, porque esos pagos siguen llegando. Ten en cuenta que fijo no significa esencial: una suscripción es fija pero no imprescindible, y la comida es variable pero sí lo es. Por eso esta clasificación complementa a la de la regla 50/30/20, que separa necesidades y deseos.
Cómo reducir cada tipo
Los gastos fijos se recortan una vez y el ahorro se repite cada mes sin más esfuerzo. Revisa una vez al año:
- suscripciones que ya no usas;
- la tarifa del móvil, internet y la energía;
- los seguros, comparando al renovar;
- las condiciones de tu hipoteca o tus préstamos.
Los gastos variables dependen de tus hábitos, así que exigen más constancia. Ayuda fijar una cantidad para el mes en las categorías grandes, hacer la compra con lista y dejar pasar un día antes de una compra no prevista.
Si tienes que elegir por dónde empezar, empieza por los fijos: requieren una sola decisión.
Cómo llevarlo al día
Para hacer esta separación necesitas ver un mes real. Coge el extracto, marca cada movimiento como fijo o variable y suma cada grupo. Se puede hacer en una hoja de cálculo, y en nuestra guía de control de gastos en Excel tienes los pasos.
En abacova, los gastos fijos encajan en los movimientos previstos: das de alta el alquiler, la suscripción o la nómina, y pueden registrarse solos al llegar la fecha o esperar tu confirmación. Esos movimientos alimentan la previsión de saldos, que proyecta tus cuentas y te avisa si una se quedaría en negativo. Para los variables, las categorías y reglas ordenan lo que entra, y la tarjeta de ritmo de gasto del panel compara lo gastado este mes con el mes anterior en el mismo día.
Por dónde empezar
Toma el último mes y haz dos listas. Súmalas y calcula qué parte de tus ingresos se va en gastos fijos. Ese porcentaje te dirá cuánto margen real tienes, y a partir de ahí podrás decidir cuánto ahorrar al mes.